Nordea julkaisi hiljattain tiedotteen, jonka mukaan omistusasuminen on korkojen nousun myötä muuttunut vuokra-asumista kalliimmaksi. Uutinen kiersi medioissa raflaavana otsikkona. Mutta mitä se oikeastaan tarkoittaa käytännössä, ja pitäisikö sinun muuttaa ajattelutapaasi asunnon ostamisesta?
Katsotaan asiaa hieman tarkemmin.
Mistä vertailu oikeastaan syntyy?
Nordealla on tarkoituksensa tiedotteellaan, eikä se tarkoita että luvut olisivat väärin. Mutta laskelmissa verrataan yleensä asuntolainan kuukausierää vuokraan. Tässä piilee ongelma.
Asuntolainan kuukausierä koostuu kahdesta täysin eri asiasta: korosta ja lyhennyksestä. Korko on kulu, kyllä. Mutta lyhennys ei ole kulu samassa mielessä. Se on rahaa jonka siirrät taskusta toiseen – velasta omaan varallisuuteen.
Vuokra sen sijaan on kulu. Kokonaan. Joka kuukausi.
Marginaalinen muutos isossa kuvassa
Korkojen nousu on ollut merkittävä ja se on tehnyt monelle asunnon ostamisen lyhyellä tähtäimellä kalliimmaksi. Se on totta. Mutta se ei tarkoita, että asunnon ostaminen olisi huono päätös.
Vuokratilanne on samaan aikaan kehittynyt ristiriitaisesti. Monilla alueilla vuokra-asunnoista on ylitarjontaa, mikä on painanut vuokria alas tai pitänyt ne paikoillaan. Toisaalta asuntosijoittajiin kohdistuu kasvavaa vastikepainetta, ja suurimmat vuokranantajat ovat jo joutuneet nostamaan vuokriaan sen seurauksena. Nousupaine on olemassa, vaikka se ei vielä näy kaikkialla.
Eli vertailu muuttuu eri näköiseksi riippuen siitä, mihin hetkeen ja mihin alueeseen se kiinnitetään.
Varallisuuden kertyminen on eri asia kuin kulut
Tässä on se asia, johon kannattaa oikeasti pysähtyä.
Kun maksat vuokraa, rakennat vuokranantajasi varallisuutta. Se on yksinkertainen tosiasia. Kun maksat asuntolainaa, maksat korkoa pankille – mutta samalla kerrytät itsellesi omaisuutta.
Kymmenen vuoden aikajänteellä ero voi olla merkittävä. Etenkin jos asunnon arvo on noussut edes kohtuullisesti. Tämä ei tarkoita että asunto on aina parempi sijoitus kuin vuokralla asuminen ja sijoittaminen muualle. Mutta se on muuttuja jonka moni jättää vertailusta kokonaan pois.
Muuttunut suhtautuminen asuntolainaan
Olemme kirjoittaneet aiemmin siitä, miten suomalaisten suhtautuminen asuntolainaan on muuttunut. Nykyisin 44 prosenttia ihmisistä pitää asuntolainaa riskinä. Ymmärrettävää, kun muistaa mitä tapahtui euriborille 2022-2023.
Riski on todellinen. Sitä ei pidä vähätellä. Mutta vuokralla asumisessa on myös riskinsä, jotka jäävät mediakeskustelussa helposti mainitsematta. Vuokranantaja voi irtisanoa sopimuksen. Vuokra voi nousta. Asumisturva on erilainen.
Kummassakin vaihtoehdossa on omat riskinsä. Se on lähtökohta josta kannattaa liikkeelle lähteä, ei se kumpi kuukausierä on juuri nyt hetken kalliimpi.
Mitä tästä pitää ajatella?
Ei mitään yksioikoista. Tilanteet ovat erilaisia. Kaupunki, elämäntilanne, oma taloudellinen puskuri ja suunniteltu asumisaika vaikuttavat kaikki siihen, kumpi vaihtoehto on järkevämpi.
Mutta kannattaa olla tarkkana sen kanssa, miten vertailu tehdään. Kuukausierä ei kerro koko tarinaa. Ja otsikko joka sanoo omistusasumisen olevan kalliimpaa kuin vuokraaminen kertoo osan totuudesta tiettynä hetkenä, tietyllä laskutavalla.
Se ei tarkoita, että vuokralla asuminen olisi automaattisesti järkevämpää sinulle.
Mietitkö oman asunnon ostamista?
Jos haluat arvioida oman toiveidesi kohtee ilman myyjien intressejä, OUN® auttaa sinua puolueettomasti. Me emme saa provisiota asuntokaupoista. Me työskentelemme sinulle.
OUN® lukee kohteen asiakirjat puolestasi ja toimittaa selkokielisen analyysin 24 tunnissa. Olemme 100% sinun puolellasi – emme myy asuntoa kenellekään.
