är det billigare att hyra?

Nordea publicerade nyligen ett pressmeddelande som säger att det har blivit dyrare att äga sin bostad än att hyra, i och med räntehöjningarna. Nyheten gick som en sensationsrubrik i media. Men vad betyder det egentligen i praktiken, och borde du ändra ditt sätt att tänka kring bostadsköp?

Låt oss titta lite närmare på saken.

Var kommer jämförelsen egentligen ifrån?

Nordea har sitt syfte med pressmeddelandet, och det betyder inte att siffrorna är felaktiga. Men i beräkningarna jämförs vanligtvis bolånets månadsbelopp med hyran. Här ligger problemet.

Bolånets månadsbelopp består av två helt olika saker: ränta och amortering. Räntan är en kostnad, ja. Men amorteringen är inte en kostnad på samma sätt. Det är pengar du flyttar från en ficka till en annan, från skuld till din egen förmögenhet.

Hyran däremot är en kostnad. Helt och hållet. Varje månad.

Marginell förändring i det stora hela

Räntehöjningen har varit betydande och den har gjort bostadsköp dyrare på kort sikt för många. Det är sant. Men det betyder inte att det är ett dåligt beslut att köpa bostad.

Hyressituationen har samtidigt utvecklats motsägelsefullt. I många områden finns det överutbud på hyresbostäder, vilket har tryckt ner hyrorna eller hållit dem på samma nivå. Å andra sidan möter bostadsinvesterare ett växande avgiftstryck, och de största hyresvärdarna har redan tvingats höja sina hyror som en följd av det. Uppåttrycket finns där, även om det inte syns överallt ännu.

Alltså ser jämförelsen olika ut beroende på vilken tidpunkt och vilket område den kopplas till.

Förmögenhetsuppbyggnad är en annan sak än kostnader

Här är det som verkligen är värt att stanna upp vid.

När du betalar hyra bygger du upp din hyresvärds förmögenhet. Det är ett enkelt faktum. När du betalar bolån betalar du ränta till banken, men samtidigt bygger du upp tillgångar åt dig själv.

På tio års sikt kan skillnaden vara betydande. Särskilt om bostadens värde har stigit åtminstone någorlunda. Det betyder inte att en bostad alltid är en bättre investering än att hyra och investera någon annanstans. Men det är en variabel som många utelämnar helt från jämförelsen.

Förändrad inställning till bolån

Vi har skrivit tidigare om hur finländarnas inställning till bolån har förändrats. Idag ser 44 procent av människorna bolån som en risk. Förståeligt, när man minns vad som hände med euribor 2022-2023.

Risken är verklig. Den ska inte underskattas. Men att hyra har också sina risker, som lätt glöms bort i mediedebatten. Hyresvärden kan säga upp avtalet. Hyran kan höjas. Boendetryggheten är annorlunda.

Båda alternativen har sina egna risker. Det är utgångspunkten man bör ta, inte vilket månadsbelopp som just nu för tillfället är lite dyrare.

Vad ska man tänka om det här?

Inget entydigt. Situationerna är olika. Stad, livssituation, egen ekonomisk buffert och planerad boendetid påverkar alla vilket alternativ som är mer förnuftigt.

Men det är värt att vara noggrann med hur jämförelsen görs. Månadsbeloppet berättar inte hela historien. Och en rubrik som säger att det är dyrare att äga sin bostad än att hyra berättar en del av sanningen vid en viss tidpunkt, med ett visst beräkningssätt.

Det betyder inte att det automatiskt är mer förnuftigt för dig att hyra.